Blog

Zasada proporcjonalnej wypłaty odszkodowania w przypadku zawarcia kilku umów ubezpieczenia nie ma zastosowania w ubezpieczeniach OC.

Art 824.1 Kodeksu cywilnego 

1. O ile nie umówiono się inaczej, suma pieniężna wypłacona przez

ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia nie może być wyższa od poniesionej
szkody.
§ 2. Jeżeli ten sam przedmiot ubezpieczenia w tym samym czasie jest ubezpieczony
od tego samego ryzyka u dwóch lub więcej ubezpieczycieli na sumy, które
łącznie przewyższają jego wartość ubezpieczeniową, ubezpieczający nie może
żądać świadczenia przenoszącego wysokość szkody. Między ubezpieczycielami
każdy z nich odpowiada w takim stosunku, w jakim przyjęta przez
niego suma ubezpieczenia pozostaje do łącznych sum wynikających z podwójnego
lub wielokrotnego ubezpieczenia.
§ 3. (,,,)

Zasada proporcjonalnej wypłaty odszkodowania w przypadku umów wielokrotnych została  wskazana w paragrafie 2 powyższego artykułu. Dotyczy ona jednak tylko ubezpieczeń majątkowych – tych ubezpieczeń w których można określić wartość ubezpieczeniową przedmiotu ubezpieczenia. Dla odpowiedzialności cywilnej wartości ubezpieczeniowej nie można określić.

W sytuacji umów ubezpieczenia OC, zobowiązania Ubezpieczycieli pozostają niezależne. To znaczy poszkodowany może ubiegać się o całość odszkodowania od każdego z Ubezpieczycieli, których udzielił ochrony. A Ubezpieczyciel nie może się powołać na istnienie innych umów ubezpieczenia i  zastosować zasady proporcji odszkodowania do łącznych sum gwarancyjnych. Korzystanie z wielu umów ubezpieczenia OC przez poszkodowanego, nie uchybia zasadzie, że poszkodowany nie może otrzymać wyższego odszkodowania niż poniósł szkodę.